¿Te preguntas cuánto dinero recibirías en una indemnización si tu coche sufre un siniestro o cuál sería el precio de venta en el mercado de ocasión? El valor venal de un coche es una medida que puede ayudarte a responder a estas preguntas. ¿Pero qué es el valor venal y cómo se determina?
Muchas personas buscan contratar un seguro de protección contra siniestros para el coche desde el momento que adquieren uno, ya sea de agencia o de segunda mano. Ahora bien, es importante entender que el seguro no siempre cubrirá la totalidad del daño cuando lo calcula en base al valor venal de un coche.
Las compañías aseguradoras ofrecen diversos paquetes atractivos para cubrir el precio de un coche en caso de accidente, pero hay que leer la letra pequeña. Por tal motivo en este post analizaremos qué es el valor venal de un coche, cuáles son los tipos y cómo se calcula.
¿De qué trata el valor venal de un coche?
Cuando hablamos del valor venal de un coche nos referimos al valor que tiene ese coche justo antes de verse involucrado en un siniestro. En otras palabras, es el precio por el que una aseguradora indemnizará al conductor y por el que podría venderse el coche previo a que ocurra:
- Un accidente en el que el coche es totalmente destruido, un siniestro total.
- El coche se incendia completamente.
- No aparece el coche después de ser robado.
El valor venal de un coche depende de varios factores como la marca del coche, el modelo y sus características particulares, así como su antigüedad. También se consideran elementos adicionales o mejoras del coche y que se declaran en la póliza, pero no así el kilometraje que tiene o su mantenimiento.
Cada coche tiene un valor venal específico que va disminuyendo a medida que transcurren los años y se corresponde con el precio de venta como usado. Por ejemplo, el valor venal de un coche con menos de un año de antigüedad no será igual al de uno que tenga cinco años.
Por otra parte, la indemnización que puede pagar por el coche una aseguradora dependerá de las variables que cada una utilice para calcular su valor. Por esto, es fundamental decidir si contrataremos o no un seguro contra todo riesgo, comparando la cobertura con el valor venal de un coche antiguo.
Tipos de valor venal de un coche
Una vez que entendemos qué significa la expresión valor venal de un coche, hay que definir otros conceptos relacionados, que son los tipos de valor venal. Estos son: el valor venal mejorado, el valor de un coche como nuevo y el valor de reposición o de mercado, los cuáles describiremos a continuación:
- Valor venal mejorado
Un valor venal mejorado implica que la valoración del coche será levemente superior al valor venal porque se consideran los precios y situación del mercado. Esto favorece al conductor al momento de un siniestro. Y una compañía aseguradora que lo utiliza, se considera mejor que otra.
El término valor venal mejorado se está utilizando en las aseguradoras desde hace poco tiempo y consiste en aplicar un porcentaje de mejora al valor venal inicial. El porcentaje de mejora normalmente es de un 30%, aunque ese valor dependerá del tipo de póliza y cuál compañía aseguradora es la que el usuario contrata.
- Valor como nuevo
Se trata de la valoración o precio que se le asigna a un coche cuando sale del concesionario con una nueva matrícula asignada. El valor como nuevo se refiere al valor que tiene el mismo modelo de coche siniestrado, considerando sus características y accesorios adicionales incluidos antes en la póliza. También incluye todos los impuestos del coche, y dicho precio no tiene en cuenta los kilómetros recorridos por el coche o los cuidados que se le hayan dado.
Si tu póliza incorpora el valor como nuevo (si tiene menos de dos años de antigüedad), te pagarán lo que te costó el coche cuando lo compraste nuevo. Eso en caso de siniestro, y te podrán dar el equivalente en dinero o entregando un coche nuevo del mismo valor en compensación.
- Valor de reposición o de mercado
Es el valor de compra de un coche con la misma antigüedad y características en el momento de que ocurra un accidente. Incluye gastos de transferencia, algunas reparaciones y la ganancia del vendedor, por eso es ligeramente superior el precio de compra original como nuevo.
El valor de mercado se establece calculando la depreciación del coche según la marca, el modelo, el año de matriculación, los impuestos, coste de reparaciones y el beneficio para el vendedor. Por eso, si la aseguradora ofrece el valor de mercado para indemnizarte, te pagará lo que cueste reponer ese coche en ese momento.
Una compañía aseguradora aplicará alguno de los tipos de valor venal de un coche según el tipo de póliza y la cobertura que ofrezca. Como dice el refrán: “lo barato sale caro”, por eso debes sopesar cuál es el valor que aplica la compañía aseguradora para que no sea el más bajo.
Forma de calcular el valor venal de un coche
Hablemos ahora de cuál es la forma de calcular el valor venal de un coche y empezaremos diciendo que las empresas aseguradoras utilizan su valor oficial para conseguirlo. Ahora bien, ¿qué es el valor oficial de un coche? Es el precio oficial que establece el Gobierno y que informa regularmente en el BOE (Boletín Oficial del Estado).
Ese boletín es una lista de coches ordenada según las marcas y modelos, la cual muestra los precios basándose en las características de ellos. Este precio oficial es el que debe utilizarse de manera obligatoria como una referencia para efectuar indemnizaciones, tasaciones, peritajes y otro tipo de experticias del coche.
De manera que la compañía aseguradora utiliza como base del cálculo para el valor venal de un coche ese valor oficial, asignando un porcentaje de reducción. Esta reducción tiene en cuenta el año de la primera matriculación del coche, tal como hace Hacienda, que efectúa la tasación de coches del mismo modo.
Podemos visualizar mejor el porcentaje de reducción que se aplica a los coches mediante la siguiente tabla comparativa:
| Años de antigüedad | Porcentaje (%) de reducción al valor venal |
| 1 año máximo | 100 |
| Entre 1 y 2 años | 84 |
| Entre 2 y 3 años | 67 |
| Entre 3 y 4 años | 56 |
| Entre 4 y 5 años | 47 |
| Entre 5 y 6 años | 39 |
| Entre 6 y 7 años | 34 |
| Entre 7 y 8 años | 28 |
| Entre 8 y 9 años | 24 |
| Entre 9 y 10 años | 19 |
| Entre 10 y 11 años | 17 |
| Entre 11 y 12 años | 13 |
| Antigüedad mayor a 12 años | 10 |
¿Qué podemos concluir con todo esto?
Como se puede apreciar, mientras más antiguo sea un coche, más bajo será su valor venal, por eso, a veces las aseguradoras declaran siniestro total a un coche. La razón es que el precio en el que saldría la reparación del coche es mayor al del valor venal, aunque quizás podría seguir circulando.
Por lo tanto, la antigüedad del coche será clave para determinar su valor venal, que en resumen es la indemnización por el cálculo de venta cuando ocurre el siniestro. En otras palabras, es el dinero que pudiera conseguir el conductor si quisiera vender su coche cuando ocurre el percance o su precio actual en el mercado.
Recordemos que dicha tasación o cálculo se hace según unos baremos que tienen en cuenta tanto las características como la antigüedad del coche. No olvides que en el cálculo no se considera o no se incluyen los costes por reparación del coche involucrado en el accidente.
En conclusión, antes de contratar a una compañía aseguradora, asegúrate de conocer cuál es el tipo de valor venal de un coche que usa y qué ventajas te ofrece.
